Bankaool es una institución financiera mexicana originaria de Delicias, Chihuahua, que ha experimentado una evolución significativa desde su fundación en 1976. A lo largo de los años, ha adaptado su modelo de negocio para responder a las necesidades cambiantes del mercado y las demandas de los consumidores.
Historia y evolución
Fundada inicialmente como una unión de crédito enfocada en el sector agrícola, Bankaool ha pasado por diversas etapas que reflejan su capacidad de adaptación y crecimiento:
- 1976: Establecimiento en Delicias, Chihuahua, con el objetivo de proporcionar financiamiento a productores agrícolas locales.
- 2006: Reorientación hacia el sector agrofinanciero, ofreciendo productos y servicios especializados para este segmento.
- 2012: Obtención de la autorización para operar como institución de banca múltiple por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).(Wikipedia)
- 2014: Cambio de nombre a Bankaool y lanzamiento de su plataforma digital, marcando el inicio de su transición hacia la banca digital.(Wikipedia)
- 2017-2018: Proceso de adquisición por parte de Grupo Financiero Ve Por Más (Bx+) y posterior compra de la cartera de pasivos por Banco Ahorro Famsa.(Wikipedia)
- 2023: Adquisición por parte de Grupo OMNi, con una inversión de 120 millones de dólares para impulsar su transformación digital y expansión. (Grupo Milenio)
Transformación digital y expansión
Desde la adquisición por parte de Grupo OMNi, Bankaool ha centrado sus esfuerzos en convertirse en un banco 100% digital. En noviembre de 2023, lanzó su aplicación móvil con el objetivo de alcanzar 2 millones de usuarios para finales de 2024, un incremento significativo respecto a los 75,000 usuarios iniciales.
Además de su presencia digital, Bankaool mantiene 22 sucursales en Chihuahua y una en Ciudad de México. En 2025, inició la segunda fase de su expansión con la apertura de nuevas sucursales en Ciudad Juárez, Saltillo y Tijuana, así como un centro de negocios en la Ciudad de México. (sdpnoticias)
La institución también ha establecido alianzas estratégicas, como su participación en la red Multired, que permite a sus clientes acceder a una amplia red de cajeros automáticos sin comisiones adicionales. (El Economista)
💼 Servicios y enfoque de mercado
Bankaool ofrece una variedad de productos y servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro, tarjetas de débito, seguros (vida, auto, gastos funerarios, accidentes personales, quirúrgicos y enfermedades graves) y servicios de nómina. Su enfoque inicial estuvo en el segmento empresarial, pero con la digitalización busca captar también al mercado de consumo. La institución ha apostado por la inclusión y educación financiera, reconociendo la importancia de mantener una presencia física mientras avanza hacia la digitalización total.
Desafíos financieros y calificaciones crediticias
A pesar de su crecimiento, Bankaool ha enfrentado desafíos financieros. En 2023, Standard & Poor’s (S&P) colocó al banco en revisión especial negativa debido a presiones en su liquidez y capitalización, además de una alta concentración en su base de depósitos. La calificación crediticia de largo plazo fue reducida de mxB+ a mxB-, lo que indica una posición en el grado especulativo.
Por otro lado, Fitch Ratings asignó a Bankaool una calificación de ‘BBB+(mex)’ en la escala nacional de riesgo contraparte de largo plazo con perspectiva estable, destacando el modelo de negocio en proceso de transformación impulsado por la llegada de nuevos accionistas en 2023. (Bloomberg Línea)
Proyecciones y objetivos futuros
Bankaool tiene como objetivo debutar en el mercado bursátil de Estados Unidos a finales de 2025 o principios de 2026, con el fin de recaudar fondos para su expansión y fortalecer su posición en el mercado.
Además, la institución está en proceso de adquirir un prestamista en Estados Unidos para apoyar a las empresas estadounidenses que planean construir capacidad de fabricación en México y atender a la diáspora mexicana. Esta estrategia busca consolidar su presencia en el mercado estadounidense y aprovechar el flujo de remesas. (Reuters)
Conclusión
Bankaool se presenta como un banco en proceso de transformación hacia la digitalización, con una estrategia clara de expansión y fortalecimiento financiero. Aunque enfrenta desafíos, su enfoque en la innovación y la inclusión financiera lo posiciona como un actor relevante en el sector bancario mexicano. Su evolución y adaptabilidad serán clave para su éxito en el competitivo entorno financiero actual.